Les frais annexes à l’achat

Vous avez trouvé le bien immobilier qui vous correspond et vous avez bouclé votre budget. Avant de signer votre prêt et de vous lancer dans la grande aventure de l’accession à la propriété, êtes-vous certain d’avoir comptabilisés tous les frais engendrés ? Votre plan de financement doit tenir compte de tous les frais annexes qui viennent se greffer au prix d’achat de votre logement.

Frais d'emprunt

C’est sans doute la catégorie la moins facile à oublier. L’ouverture et la constitution du dossier sont facturées par l’établissement financier (1% du montant du prêt) puis il faut ajouter le coût des assurances obligatoires (décès, incapacité de travail=0,4% du montant emprunté) et optionnelles (perte d'emploi, 50% de prise en charge de l’échéance=0,25%, 75% de l’échéance=0,35%). Certains devront aussi s’acquitter de frais d’hypothèque, de frais de caution mutuelle (2% du montant de l’achat) voire même de frais engendrés par d’éventuels intérêts intercalaires.

Frais dus par l’acquéreur

Si l’acheteur ne passe pas par un particulier, il devra rémunérer l’agent immobilier (honoraires de 6 à 8% du prix de vente) qui aura servi d’intermédiaire dans la vente. De plus, case obligatoire de tout achat immobilier, les frais de notaire (rémunération personnelle proportionnelle au prix de vente avec un barème fonctionnant par tranches) sont aussi à la charge de l’acquéreur.

Taxes, droits et charges perçus par le notaire

C’est sans doute le poste le plus douloureux pour l’acquéreur puisqu’il va devoir acquitter la TVA pour un achat dans du neuf ou le droit départemental d'enregistrement et la taxe additionnelle (1,20%) pour un achat dans de l'ancien. Dans tous les cas, l’acheteur paye la taxe de publicité foncière (2,50%) et les divers impôts locaux (taxe foncière, taxe d'habitation, redevance enlèvement des ordures ménagères). Enfin, pour les achats en copropriété, viennent s’ajouter les charges et la participation au fonds de roulement de la copropriété.

Frais engendrés par le changement de situation

Cette partie est sans doute la plus variable car un changement de résidence entraîne obligatoirement des frais de déménagement, des frais d’aménagement en cas de travaux, des frais d’ameublement, des frais de raccordements aux différents services de fonctionnement (Gaz, Electricité, Téléphone, Eau) et enfin le contrat d’assurance multirisque habitation.

Le saviez-vous ?

La réussite de votre achat immobilier passe par une bonne évaluation des frais et un bon montage financier en phase avec la totalité des frais. Il convient donc de bien évaluer sa capacité de remboursement, son apport personnel, et surtout de ne pas hésiter à négocier certains frais (banque, agent immobilier). Enfin, l’Association Départementale pour l’information sur le logement (ADIL) peut vous renseigner sur les différentes aides et les prêts de l’Etat et des collectivités locales.