Le prêt étudiant

Pour les étudiants, financer des études passe souvent par la mise en place d'un prêt étudiant. Il en existe plusieurs types : prêt garanti par l'Etat sans caution ou prêt bancaire classique. Tour d'horizon.

Les études coûtent cher ! Entre l'appartement à louer à proximité du lieu d'enseignement, la nourriture, les livres scolaires... l'addition grimpe souvent au-delà des moyens de la famille. Sachant que certaines études sont incompatibles avec un petit boulot et que tout le monde n'est pas éligible pour obtenir une bourse, la solution la plus souvent choisie par les étudiants est de souscrire un prêt spécifique aux modalités de remboursement adaptées. C'est le prêt étudiant. Deux principaux types de prêts sont possibles : les prêts garantis par l'Etat sans caution parentale et les prêts bancaires.

Les prêts étudiant garantis par l'Etat

Les prêts étudiant garantis par l'Etat ont été lancés en septembre 2008. Ils remplacent l'ancienne formule des prêts d'honneur. La différence entre les deux réside principalement dans le fait que l'ancienne formule était basée sur un dispositif restrictif en terme de ressources en contrepartie de quoi un taux 0 était octroyé. La nouvelle formule garantie par l'Etat est octroyée sans condition de ressources. Le fait que l'Etat garantisse le prêt consenti permet à l'étudiant de s'affranchir d'une inévitable caution d'un parent ou d'un ami. L'emprunt consenti dans le cadre du prêt étudiant garanti par l'Etat peut atteindre 15 000 € à un taux particulièrement intéressant.

Les conditions d'obtention requises sont peu restrictives : l'étudiant doit avoir moins de 28 ans et être inscrit dans un cursus d'enseignement supérieur. A ces conditions s'ajoutent des critères de nationalité : L'étudiant doit être français ou ressortissant de l'Union Européenne. Si l'étudiant est ressortissant d'un pays hors CEE il doit justifier d'une résidence d'au moins 5 ans en France. Le remboursement du prêt peut s'étaler jusqu'à 10 ans maximum. Le remboursement peut être soit total soit partiel.

Si l'étudiant ne peut rembourser son prêt, l'Etat se porte garant des remboursements par l'intermédiaire de l'organisme financier Oséo. La garantie de l'Etat est à concurrence de 70% du montant total du prêt consenti.

Les prêts étudiant bancaires

En dehors du prêt étudiant garanti par l'Etat, un étudiant peut aussi s'adresser directement à une banque pour obtenir un prêt étudiant classique. Techniquement, les prêts étudiant bancaires sont des prêts à la consommation classiques mais ils sont associés à des modalités de remboursement aménagées spécifiquement. Le taux d'intérêt pratiqué est très souvent concurrentiel. Les banques font en effet des efforts notables pour attirer chez eux des nouveaux clients qui a priori auront dans les années à venir un bon salaire puisqu'ils seront diplômés de l'enseignement supérieur. Dans cette formule bancaire, une caution d'un parent ou d'un ami est quasi systématiquement demandée. Le montant de prêt octroyé varie selon la solvabilité de la caution ainsi que selon le type d'études poursuivies. Les étudiants en école de commerce auront ainsi accès plus facilement à un prêt à taux concurrentiel qu'un étudiant en psycho où les débouchés sont moins sûrs et rémunérateurs. Selon les banques, la durée totale du prêt varie entre 2 et 9 ans.
Plusieurs formules de remboursement sont possibles :L'étudiant peut opter pour une franchise partielle et dans ce cas il ne rembourse que les intérêts et les assurances à la signature du contrat. Le reste est remboursable à l'entrée dans la vie active. L'étudiant peut aussi opter pour une franchise totale. Dans ce cas le remboursement est reporté jusqu'à la fin de ses études (sauf assurances).

Le saviez-vous ?

Le prêt étudiant n'étant ni plus ni moins qu'un crédit à la consommation, la loi permet à l'étudiant d'anticiper les remboursements avant échéance sans aucune pénalités.

Article rédigé par Dominique A.C. pour Bloc.com - Publié le 15/05/2009