Le rachat de crédit : Rentable ou pas rentable ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper en un seul crédit l'ensemble des crédits contractés précédemment. L'unique échéance mensuelle est moindre grâce à une re-négociation des taux et à un allongement de la durée d'emprunt.

Le rachat de crédit consiste à faire baisser de façon très significative les mensualités de crédits en cours en globalisant les prêts en un seul et même crédit plus long et à taux plus attractif. Cette pratique venue des pays anglosaxons est en passe de devenir un vrai phénomène en France. Des sociétés spécialisées en renégociations de prêts se créent tous les jours sur le territoire de l'hexagone pour proposer leurs services.

Un souffle d'air en cas de pépin

L'intérêt principal d'une opération de rachat de crédit est d'apporter un souffle d'air à un budget en déséquilibre du fait d'un changement de situation personnelle (chômage, divorce, maladie, retraite...). Au gré de la vie, les prêts peuvent s'accumuler : prêt immobilier, prêt travaux, crédit personnel.
En cas de pépin, les mensualités jusqu'alors acceptables deviennent impossibles. Afin d'éviter d'entrer dans une situation de surendettement, les prêts peuvent être renégociés de façon globale ce qui permet de gagner sur les montants des taux d'intérêt mais aussi de rééchelonner la dette sur une plus longue échéance. Dans la plupart des cas, une opération de rachat de crédit permet de faire descendre de façon significative (jusqu'à 60%) le montant de l'échéance mensuelle.

Rentable ou pas rentable ?

Outre le rééchelonnement de la dette globale sur un temps plus long, le rachat de crédit permet de bénéficier des meilleurs taux d'emprunt actuels du marché ainsi que d'une mutualisation des coûts des assurances. En effet, les taux d'intérêt d'il y a 10 ans sur l'immobilier par exemple étaient largement supérieurs à ceux d'aujourd'hui. Une renégociation des prêts via une opération de rachat de crédit permet ainsi de faire baisser la part des intérêts sur le restant dû.

Le rachat de crédit permet aussi de bénéficier du taux bas d'un prêt personnel classique en remplacement d'un taux de prêt révolving par exemple particulièrement désavantageux. La mise en commun de tous les prêts en un seul permet de limiter le coût des assurances. Les primes multiples versées à chaque contrat de prêt sont ramenées à une seule prime globale largement moins chère.

Rachat de crédit : mode d'emploi

Généralement, une opération de rachat de crédit est réalisée par une société spécialisée en courtage bancaire. Cette entreprise se charge de trouver les meilleures offres du moment en terme de taux d'emprunt et d'assurances. Elle se charge également de monter le dossier du particulier pour la banque. En échange de ce service, elle touche une rétribution sous forme de commission de la banque racheteuse. Le prix communiqué au client est « tout compris » c'est -à-dire que le client n'a rien à débourser dans l'immédiat. Les pénalités de rachat anticipé, d'ouverture de dossier, d'assurances et de médiation sont globalisés dans l'offre remise au client et lissés sur toute la durée du nouveau prêt.

Le saviez-vous ?

Le rachat de crédit peut se faire sur un mixte de crédit immobilier / crédit personnel, mais aussi sur des stricts prêts personnels, des découverts bancaires, des arriérés de loyer, de pension alimentaire...