Assurance de Prêt

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Vous avez trouvé l’habitation de vos rêves et vous voilà face à votre conseiller financier. Le dossier de prêt est bien engagé et au moment de signer votre proposition de prêt immobilier, vient sur le tapis un sujet qui vous est inconnu : l’assurance de prêt !

Définition

L’assurance de prêt (immobilier, consommation ou autre) est un contrat souscrit au moment de la signature du prêt pour garantir l’emprunteur contre d’éventuels « accidents de parcours » dans sa vie personnelle ou contre des changements importants dans sa situation personnelle : décès, perte d’emploi, divorce, invalidité, incapacité de travail … Lorsque l’emprunteur a recours à cette assurance pendant la durée de son prêt, ses engagements financiers sont pris en charge.

Nécessité ou obligation légale ?

Un investissement immobilier est un investissement important (de par son montant et de par sa durée) dans la vie d’une famille, d’un couple ou d’un célibataire. C’est souvent l’achat de « sa vie » ! Il est donc fortement conseillé, bien que ce ne soit pas une obligation, de prendre des garanties en rapport avec cet investissement.

L’assurance de prêt immobilier n’est pas une obligation légale, c’est une option proposée, avec plus ou moins d’insistance et de virulence, par l'établissement financier qui accorde le crédit. Du point de vue de la loi, l’emprunteur peut refuser de souscrire ce type d’assurance puisqu’aucune contrainte légale ne rend obligatoire son adhésion. Mais l’établissement prêteur, n’ayant pas alors de garantie de couverture de son investissement, peut aussi de son côté refuser d’accorder l’emprunt.

Un choix crucial

Le marché des assurances de prêt est devenu une véritable jungle dans laquelle l’emprunteur a souvent du mal à faire son choix. Chaque emprunteur, une fois qu’il a décidé de souscrire une assurance de prêt, se doit de choisir la formule la mieux adaptée à sa situation personnelle en fonction des critères suivants : âge, état de santé, profession, projet, pratique de sports à risques, niveau de couverture … car une économie substantielle sur le coût total de l’emprunt est en jeu !

Avant de souscrire son assurance de prêt, il faut donc avoir recours aux conseils avisés de plusieurs professionnels de l'assurance dont l’expertise les amènera à vous proposer une formule adaptée à vos besoins et à vos moyens financiers.

De nombreuses agences d’assurances proposent maintenant un formulaire en ligne permettant une simulation du coût de l'assurance de prêt immobilier et ensuite de souscrire directement sur le site un contrat. Il existe même des comparateurs en ligne des contrats actuels du marché.

Le saviez-vous ?

UFC Que Choisir, célèbre association de défense des consommateurs, pense intenter une action en justice pour demander le remboursement d’une partie des bénéfices des placements des assurances prêt aux établissements financiers qui les ont accordés lorsque l’emprunteur n’a pas eu recours à son assurance prêt pendant la durée de son emprunt.

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Auteur : Franck VESCO - Le 16 novembre 2007

Commentaires

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lutin

Bonjour,

Je suis client de la caisse d’épargne depuis mon arrivé dans les cotes d’Armor

j’ai déposé une demande de prêt fin 2004 pour l’acquisition de ma résidence principale ,pour une somme de 155 065,000 euros

Pour quatre prêts exactement dont deux sont remboursés aujourd’hui

Un prêt par le remboursement d’une propriété à Lannion le 18 03 05 d'une somme de 100 012,63 euros

Et deuxième prêt par le remboursement de fond d’une autre propriété dans le Morbihan le 19 08 05 d'une somme 19 217,00 euros

Et un troisième prêt par l’augmentation mensuel de moitié ( 350 euro par mois )???

il me reste aujourd'hui un remboursement de 11 800 euros environ 1/10 en gros,je ne suis ni comptable ni dans les chiffres je fait confiance au banquier s'est sont travail comme je suis ouvrier chacun sa branche
En 2004 lors de l’achat de ma résidence, la confirmation d’augmentation de l’assurance prêt groupe est multiplié par 3 sur une base qui n’est pas défini ni enquête ni médecin ni par imprimé et je suis de mauvaise foi Votre agence m’oblige de signé le contrat d’assurance prêt obligatoire je ne peut faire autrement j’ai qu’une parole j’ai signé chez le notaire

Ce que je ne comprend pas c’est que l'agence caisse d’épargne de m’avoir souscrit une autre assurance en plus de celle-ci .Pour couvrir qui ? Pour couvrir quoi?

Aujourd’hui je suis en accident du travail depuis le 30 avril 2007 comme ils le savent et je règle mon emprunt depuis deux ans , je perçois des indemnisé journalières de la CPAM je ne suis pas imposable . L’assurance prêt groupe et la société en assurances ne prend pas en charge mon accident du travail, pour eux je suis de mauvaise foi il faut m’expliqué l’origine d’une assurance ou d’une banque a qui j’ai souscrit a deux assurances pour l’acquisition de ma propriété , les prêts les plus importants ont été remboursés , lacaisse d’épargne est là pour m’aider cela signifie à bénéficier un service bancaire moderne , ils sont des professionnels et moi aussi il y a deux ans, j’attend depuis de l’aide de votre part pour mieux vivre et amélioré ma résidence comme il est convenu par des professionnels du bâtiment étant dans l’incapacité de le faire moi-même depuis mon accident du travail ou mon employeur est notamment en grande parti responsable

Je sais que le Crédit Agricole du Morbihan ne m’aurai jamais laissé ni posé de problème financier comme il est actuellement , je demande réflexion Je leur ai fait part de mes difficultés et je me rencontre qu’en connaissance de mes préoccupations ils ne recherchent aucun moyen susceptible de me venir en aide

Je les en remercie très cordialement

lutin.s@free.fr