La sécurité des opérations bancaires

La sécurité des opérations bancaires est prise en charge par la Banque de France. Elle est instituée par l'Observatoire de la sécurité des cartes de paiement.

En France, afin de garantir la sécurité des paiements depuis le 15 novembre 2001, plusieurs articles relatifs à la sécurité quotidienne ont été introduits dans le code monétaire et financier. Les opérations bancaires en ligne nécessitent elles aussi des précautions.

La loi du 1er août 2003 Le paysage de la sécurité financière a été beaucoup modifié par la loi du 1e août 2003. Plusieurs axes ont été profondément changés, notamment ceux de l'organisation et du fonctionnement des marchés financiers en France.

Parmi les principales dispositions de cette nouvelle loi figurent la création de l'Autorité des marchés financiers, la réforme des autorités de contrôle du secteur bancaire et de l'assurance, la réforme du démarchage bancaire et financier, la modernisation du régime des opérations de titrisation. Les transactions réalisées par carte bancaire sont assurées par des dispositions juridiques et des mesures techniques.

Codification de la loi sur la sécurité des opérations bancaires

Les consommateurs ont un délai de rétractation de 14 jours et la possibilité d'obtenir le remboursement de leurs achats suite à la codification de la loi sur les achats à distance. Elle limite la responsabilité des titulaires de cartes bancaires et en exclut sa responsabilité en cas d'utilisation frauduleuse de sa carte, que le code confidentiel ait ou non été utilisé. Les consommateurs ont l'obligation de fournir aux commerçants le numéro à trois chiffres qui figure au verso leur carte lors d’un achat réglé par téléphone, par courrier ou par Internet.

Sécurité des opérations bancaires en ligne

Bien que les banques maîtrisent parfaitement la protection des serveurs et des informations personnelles de leurs clients, l’accès direct des comptes personnels depuis l’ordinateur familial met le client à découvert. La vigilance doit être grande face à tout courrier électronique demandant de fournir des informations confidentielles, principalement financières. De nombreux cas de phishing (hameçonnage) ont été recensés ces dernières années. Cette technique frauduleuse consiste à envoyer aux particuliers un mail demandant les coordonnées bancaires et renvoyant sur une copie presque parfaite de la page d'accueil d'une banque. Pour plus de sureté, il est conseillé de taper l’adresse de sa banque, de la conserver dans ses favoris et d'y accéder par ce biais. Il est également recommandé de bien s’assurer de la présence d'un verrou fermé ou d'une clé ainsi que la présence du "s" dans l'adresse du site internet (https://.... ) qui confirment que la connexion est sécurisée. Les particuliers doivent aussi toujours utiliser des sites sécurisés pour envoyer et recevoir des informations personnelles. Quand la consultation des comptes est terminée, il est impératif de bien veiller à fermer correctement la session du site bancaire utilisé. Les relevés bancaires doivent être régulièrement vérifiés afin de constater d’une opération suspecte.

Le saviez-vous ?

Si vous avez un doute sur une opération bancaire lors du pointage de votre relevé, mieux vaut demander sans attendre des précisions à votre agence bancaire. Si vous êtes débité d’un paiement par carte non réalisé par vous ou réalisé pour un montant différent, vous avez légalement 70 jours pour réagir. Après enquête, la banque vous remboursera s’il y a lieu, le paiement contesté.