Les assurances de prévoyance

En cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, de dépendance, les assurances prévoyance prennent le relais pour garantir à l'assuré et à sa famille une aide financière adaptée.

Personne n'est à l'abri d'un accident domestique ou d'un accident de la route. Or force est constater que les accidents de la vie privée entraînant arrêt de travail, invalidité ou même décès sont aux abonnés absents des contrats classiques multirisques habitation, automobile et responsabilité civile.
Pour parer à cette lacune des contrats de « base » de tous foyers, il est important pour soi et pour les siens de souscrire à des formules d'assurance de prévoyance. Plusieurs garanties sont proposées de façon classique par les assureurs : l'assurance-décès, l'assurance frais d'obsèques, l'assurance dépendance, la Garantie des Accidents de la Vie. Tous ces contrats assurent le versement d'une rente ou d'un capital pour faire face aux frais. Certains contrats ajoutent des services complémentaires comme la garde des enfants, le remboursement des frais d'hospitalisation et d'aménagement du domicile...

L'assurance-décès

L'assurance-décès est un grand classique de la prévoyance. Elle garantit la famille touchée par le décès contre la baisse inévitable de revenus que cela suppose. Les sommes placées sont reversées hors frais de succession soit sous forme de capital soit sous forme de rentes mensuelles. Le choix du bénéficiaire est réalisé par le souscripteur de l'assurance. Généralement il s'agit d'un membre de la famille mais il peut aussi s'agir d'une personne extérieure. Contrairement à l'assurance-vie qui n'est ni plus ni moins qu'un placement en vue de la préparation de la retraite notamment, l'argent placé dans le cadre d'une assurance décès reste bloqué jusqu'au décès de l'assuré. La somme reversée est formée d'une part par le capital placé par l'assuré et d'autre part par les intérêts capitalisés. Les versements peuvent être réalisés à la carte en fonction des finances disponibles.
Certains contrats d'assurance décès ouvrent la possibilité de débloquer les fonds en cas d'accident ou de maladie de l'assuré entraînant une perte totale et irréversible d'autonomie.

L'assurance frais d'obsèques

L'assurance frais d'obsèques suit la même logique que celle de l'assurance décès mais le capital reversé sert uniquement à faire face aux frais d'obsèques. Le déblocage intervient au lendemain du décès de l'assuré. Le capital est versé à un bénéficiaire désigné par contrat hors frais de succession. Certains contrats proposent en plus de l'aspect financier une prise en charge de l'organisation des obsèques selon les volontés de l'assuré.

L'assurance dépendance

L'assurance dépendance garantit d'une rente mensuelle hors impôts aux personnes pouvant justifier d'une dépendance physique et morale totale ou partielle suite à une maladie ou à l'âge. Le montant de la rente mensuelle dépend du degré de dépendance de l'assuré et du montant de la cotisation versée. Un avis médical est demandé pour justifier du degré de dépendance.

La Garantie des Accidents de la Vie

Sous le terme générique d'Accidents de la Vie se cachent de nombreux cas de figures qui ont tous pour point commun d'intervenir en dehors de l'activité professionnelle (accident domestique, accident dans le cadre des loisirs, accident subi dans le cadre d'une catastrophe naturelle, accident médical...). Une rente d'invalidité est versée en fonction du degré d'incapacité. Des services associés comme la garde des enfants en cas d'hospitalisation par exemple sont souvent proposés.

Le saviez-vous ?

Les accidents domestiques provoquent environ 12 000 décès par an en France. C'est deux fois plus que les accidents de la route. Chaque année, 12 à 15 enfants sur 100 sont victimes d'un accident domestique.

Article rédigé par géraldine pour Bloc.com - Publié le 21/07/2008

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