Assurance multirisques PME/PMI

L'assurance multirisques PME/PMI aussi appelée assurance multirisques professionnelle couvre de façon classique tous les dommages pouvant intervenir sur les locaux de fabrication ou de vente, le matériel et les dommages causés à autrui en découlant.

L'assurance multirisques PME/PMI est l'équivalent d'une multirisques habitation dans le cadre privé. Elle couvre d'une part les dommages que les locaux professionnels pourraient subir comme l'incendie, le dégât des eaux, les catastrophes naturelles, le vol et le vandalisme... et d'autre part elle garantit les dommages causés accidentellement à autrui (responsabilité civile). Les contrats proposés par les compagnies d'assurance sont très variables. Les options et les extensions de garanties sont souvent pléthoriques ! Avant de signer un contrat, il est important de comparer les offres de façon méticuleuse !

La couverture minimum

La couverture minimum d'une assurance multirisques PME/PMI apporte des garanties sur tous les dommages que peut subir les locaux professionnels. Ces dommages peuvent être consécutifs à un dégât des eaux, un incendie, une explosion, des événements assimilés à des attentats, la tempête (toiture ou enseigne arrachées), la grêle, la neige (poids sur la toiture), des catastrophes naturelles, le vol (avec effraction et/ou violence), le vandalisme, le bris de glaces et des enseignes lumineuses, les dommages électriques. La garantie couvre aussi bien les bâtiments que ce qu'ils contiennent (mobilier, matériels professionnels, marchandises, archives, fonds et valeurs). Certains contrats étendent leurs garanties pour ce qui concerne le dégât des eaux à la recherche de fuites. La garantie couvre également la responsabilité civile de l'entreprise en cas de dommages causés à autrui. Ainsi, par exemple, lorsqu'un atelier brûle et que le feu endommage les bâtiments voisins, la garantie prend en charge les dégâts subis par le voisinage. La responsabilité civile après Livraison couvre tous les dommages provoqués par l'utilisation des produits fabriqués ou vendus par l'entreprise.

Les extensions possibles

Selon les contrats, certaines extensions ou options sont incluses dans la couverture minimum ou non. Généralement, ces options prennent en compte les conséquences d'un sinistre. Il peut s'agir notamment de l'option bris de machine qui consiste à assurer spécifiquement des matériels professionnels de types informatiques ou électroniques, les outils de production (machines outils notamment). La garantie spécifique permet de disposer d'une indemnisation d'une valeur à neuf si la machine a moins de 3 ans. L'autre option bien utile suite à un sinistre est la prise en charge de la perte d'exploitation. En effet, lorsque les conséquences du sinistre empêchent la reprise immédiate de la fabrication ou de la vente dans le cas d'une boutique, la garantie perte d'exploitation prend le relais en versant une rente équivalente au chiffre d'affaires habituellement constaté pendant toute la durée de l'arrêt d'exploitation. Certaines compagnies d'assurance prennent aussi en considération dans leurs garanties la valeur marchande du fonds (droit au bail, pas de porte, clientèle, enseigne...).

Le saviez-vous ?

Lorsque l'activité est exercée à domicile comme c'est le cas pour les activités de conseils notamment, il est utile de prendre une assurance multirisques PME/PMI en plus de son assurance multirisques habitation. En effet, si un problème survient, la prise en charge des pertes sera plus complète et moins litigieuse qu'en cas de multirisques habitation seule.